Din 2 mai 2019, Ordonanța de Urgență 19/2019 a înlocuit ROBOR 3 luni cu Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) pentru toate creditele noi cu dobândă variabilă. IRCC, calculat trimestrial (cu valori publicate pe 1 ianuarie, 1 aprilie, 1 iulie și 1 octombrie, sau în prima zi lucrătoare următoare dacă data calendaristică este zi nelucrătoare), a devenit astfel indicele de referință pentru dobânzile variabile ale creditelor de consum.
Modificare la 3 luni
Banca Națională a României (BNR) actualizează Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) trimestrial, la finalul fiecărui trimestru. Noua valoare, calculată ca medie aritmetică a valorilor zilnice ale IRCC din trimestrul precedent, este publicată în ultima zi lucrătoare a trimestrului respectiv și se aplică începând cu trimestrul următor. De exemplu, valoarea IRCC aplicabilă din 1 ianuarie 2025 va fi cea calculată pentru trimestrul III 2024 (iulie-septembrie) și anunțată de BNR pe 31 decembrie 2024.
La 31 decembrie se modifică IRCC
Banca Națională a României va publica pe 31 decembrie 2024 valoarea IRCC pentru trimestrul III (iulie-septembrie), care va fi de 5,66%. Această valoare, calculată pe baza unei medii zilnice între 6,04% (maxim, 1 iulie) și 5,41% (minim, 12 septembrie), va intra în vigoare de la 1 ianuarie 2025, determinând o scădere a ratelor creditelor indexate la IRCC (față de valoarea actuală de 5,99%, aferentă trimestrului II 2024).
IRCC și influența asupra ratelor
Ratele creditelor cu dobândă variabilă sunt influențate de IRCC, care, împreună cu marja fixă a băncii, determină dobânda totală. Marja băncii rămâne constantă pe durata creditului, în timp ce variațiile IRCC afectează suma lunară plătită, crescând-o sau diminuând-o.
Începând cu 1 ianuarie 2025, scăderea IRCC de la 5,99% la 5,66% va duce la reducerea ratelor de dobândă indexate la acest indice. Modificarea nu afectează însă ratele de dobândă legate de ROBOR 3 luni.
Cum se calculează IRCC
Indicele zilnic reflectă rata medie ponderată a dobânzilor la depozitele interbancare, ponderarea fiind dată de volumul tranzacțiilor. Indicele trimestrial este media aritmetică a indicilor zilnici din trimestrul respectiv.
Evoluția IRCC de când a fost lansat
Indicele de referință al costului creditelor (IRCC) a debutat în Q4 2018 cu o valoare de 2,36%, menținându-se relativ stabil aproape doi ani. În 2020 a început o tendință descendentă, atingând minimul istoric de 1,08% în 2021. Ulterior, IRCC a crescut semnificativ, ajungând la 5,98% la sfârșitul anului 2022. Din 2024, indicele a oscilat ușor între 5,86% și 5,98%, atingând 5,99% în trimestrul al doilea. Începând cu 1 ianuarie 2025, se aplică valoarea din trimestrul al treilea al anului 2024, respectiv 5,66%.
...){kind=link}